Как взять социальную ипотеку

Ипотечное кредитование всегда затрагивает крупные суммы займа, проблематичные для среднестатистической семьи. Но существуют варианты, значительно уменьшающие затраты. Например, сэкономить семейный бюджет поможет социальная ипотека.

Согласно постановлению за № 2485 возможность льготного обеспечения жилья продлена до 2024 года.

Социальная ипотека: что это такое

Определенного нормативного понятия как «соц.ипотека» не существует. Под таким вариантом субсидирования предполагается оформление недвижимости в кредитование, при этом часть займа погашает государство. Встать на социальную ипотеку могут все заемщики, соответствующие установленным требованиям.

Соц. ипотека — набор программ ипотечного кредитования, критерия по которым могут различаться и зависят от региональной политики властей.

Ипотека по льготным условиям обладает рядом нюансов:

1. Кредитная валюта: рубль.
2. Договор заключается только в срок, который регламентирует выбранная программа.
3. Кредит выдается заемщикам в пределах определенного лимита.
4. Величина процентной ставки на порядок ниже, чем по остальным программам. Но банки имеют право на увеличение данного показателя.

Стоимость предлагаемой недвижимости формируется по установленной Правительством РФ расчетной методикой. На итоговую сумму займа влияет месторасположение квартиры, ее характеристики, площадь. Учитывается и наличие льгот у заемщика, как долго люди стоят на жил.учете.

Используя соц.ипотеку, заемщик может купить жилье по сумме в 4-5 раз ниже установленной рыночной.

Как семьям встать на соц.ипотеку

Кредитоваться по льготным программа можно практически в любом банковском учреждении. Но учитывайте, что, несмотря на щадящие условия, кредиторы при оформлении льготной ипотеки строго и тщательно подходят к одобрению заемщика. Учитываются все факторы: наличие имущества, иждивенцев, семейное положение, возраст и пр.

Для кредитования по социальной программе заемщик также должен соответствовать следующим условиям:

• иметь гражданство РФ;
• обладать профессией и трудовым стажем;
• входить в категорию «нуждающиеся» (то есть не иметь собственного жилья или проживать в ветхом аварийном доме.

Встать на соц.ипотеку могут все, кто включен в списки жилищного учета на улучшение условий жизни (до 01.03.2005) согласно ЖК РФ (ст.52).

Заемщик при оформлении ипотечного социального кредитования имеет право приобретения недвижимости по эскроу-счету либо по договору дольщика. Приобретать жилье разрешается и по соглашению купли-продажи в домах, которые выстроены на средства участников долевого строительства.

Эксроу-счет — специальный (условный) банковский счет, на котором размещаются средства дольщика до введения дома в полную эксплуатацию.

Требования к размеру недвижимости по социальной ипотеке

Приобрести по льготной программе кредитования можно как готовое, так и строящееся жилье. Во многих городах банки предлагают к выкупу недвижимость муниципальной городской собственности. При подборе подходящего жилья по льготной ипотеке действует единое правило: размер жилплощади должен соответствовать установленным нормам. Это не менее 18 кв.м. на каждого человека, который указан в учетных документах и желает получить соц.ипотеку.

Нормативы могут меняться в большую сторону, но не должны превышать определенные законом значения:

Важно! Если у какой-то член семьи обладает правом пользования жильем (или частью недвижимости), то размер этой собственности не учитывается при расчете допустимой нормы.

Но, если в семье имеется, больной хроническими патологиями в тяжелых стадиях, на него должна выделяться изолированная отдельная комната. Заселение в одно помещение разнополых людей допускается только при их обоюдном согласии.

Как получить социальную ипотеку с дополнительными льготами

Семьи, в которых имеются дети, при оформлении соц.ипотеки получают право на дополнительные льготы. Они вариабельны и устанавливаются региональными властями.

Например, социальная ипотека в Москве имеет следующие льготные послабления:

• при покупке муниципального жилья город списывает 30% выкупной стоимости;
• в таком же объеме происходит списание и при наличии в семье ребенка с инвалидностью;
• при наличии 3-х и более детей город однократно списывает 30% выкупной стоимости жилья, но этот размер не может превышать суммы остатка неоплаченной расчетной суммы.

Как получить соц.ипотеку по банковским программам

На текущий 2023 г. кредитно-финансовые организации России предлагают множество программ, которые по условиям можно отнести к категории «социальная ипотека».

Льготы по предусмотренным программа вариабельны и зависят от региональных условий банковских структур:

1. Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим после достижения ими определенной выслуги.
2. Молодые семьи. Программой могут воспользоваться семьи в возрасте до 36 лет с наличием детей.
3. Сельская ипотека. Предполагает возможность покупки жилья в поселках (деревнях) с общей численностью населения до 30 000. Купить можно как новое, так и вторичное жилище.
4. Льготная программа. Действует до 01.07.2024 и обладает ставкой до 8%. Но полученные средства разрешается тратить только на покупку новой квартиры (дома).
5. Ипотека для специалистов. В кредитовании принимает участие определенное ведомство, где работает заемщик. Например, образовательные, врачебные структуры, оборонно-промышленный комплекс и пр.

Все подробности по возможности оформления в регионе льготной ипотеки следует узнавать в местных отделениях ПФ, соцзащиты или у работодателя.

Некоторые банки предлагают отдельные программы, которые так и называются «социальная ипотека». Но на деле подобные кредитования не обладают господдержкой, льготами и субсидиями. Это всего лишь рекламные акции, которые проводят банковские структуры, снижая ставку для определенных категорий заемщиков.

Как оформить льготную ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Сбор документов и подача заявления на изменения в учетном деле. В заявке необходимо выбрать вариант обеспечения жильем — соц.ипотека. Документ подписывают все совершеннолетние члены семьи.

Шаг 2. Подача документации для перерегистрации (при необходимости). Процедура проводится каждые 5 лет. При желании воспользоваться льготной ипотекой, она идет внепланово (необходимо удостовериться, что семья по-прежнему нуждается в улучшении жилищных условий).

Шаг 3. Выбор недвижимости. После внесения изменений в учетное дело заявитель получает соответствующее решение от городского Департамента. При одобрении будущему заемщику предоставляются варианты жилых помещений (не более 3-х). После просмотра каждого и принятия решения, заявитель уведомляет об этом ведомство.

Важно! Если ни один из предоставленных вариантов жилья не устраивает заявителя, выбор другой недвижимости переносится Департаментом на будущий год.

Шаг 4. Оплата жилища. После утверждения и согласования выкупной стоимости выбранной недвижимости, заявитель принимает решение, как он будет его оплачивать:

• собственные финансы;
• ипотечное кредитование в банке;
• привлечение средств материнского капитала.

Банковскую организацию для ипотечного кредитования заявитель выбирает самостоятельно.

Шаг 5. Оформление договора мены (или купли-продажи) с городским Департаментом имущества. Для этого нужно принести заявление (подписанное всеми членами семьи) и собрать требуемые документы. Сделать это разрешается и через сервис Госуслуги.

Шаг 6. Оформление прав собственности на квартиру (дом).

Рубрика вопросы-ответы

По какой ставке разрешается кредитоваться по социальной ипотеке?

Размер годовых процентов зависит от условий конкретного банка. Сама ставка может варьировать и оставаться как неизменной (около 9%), так и стать нижерыночной. При первом варианте льгота будет заключаться в погашении части ипотеки бюджетными средствами города.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой человеку, имеющему в собственности недвижимость?

Да, программы социального кредитования предполагают такую возможность.

Какие основания есть для отказа в соц.ипотеке?

Заявитель может получить отказ в кредитовании, что не противоречит российскому законодательству. Основания при этом могут быть совершенно разными, каждый банк руководствуется собственной политикой.

Можно ли при получении социальной ипотеки оставить старое жилье в собственности?

Это возможно при условии, что в совокупности метраж старого и приобретаемого жилья соответствует установленным по закону нормам. В противном случае заемщику придется в течение месяца после регистрации прав собственности освободить занимаемую жилплощадь.